Los deudores con cargos ante los tribunales deben prestar especial atención. El Consejo Nacional de Justicia (CNJ) puso en práctica un proyecto piloto para reformular el Sistema de Búsqueda de Activos del Poder Judicial (Sisbajud), sistema utilizado por el Ministerio Público para localizar y bloquear el dinero de los deudores en procesos judiciales.
El principal cambio es la posibilidad de que el bloqueo se produzca el mismo día de la decisión judicial, además del seguimiento continuo de las cuentas hasta por un año..
Hasta ahora, las instituciones financieras tardaban entre uno y dos días hábiles en cumplir con los pedidos. Con el nuevo sistema, que comenzó a funcionar la semana pasada, el tiempo de ejecución se redujo a dos horas después de la decisión judicial, y los tribunales envían órdenes dos veces al día: a las 13:00 horas y a las 20:00 horas.
En fase de prueba por 18 meses, el nuevo sistema es válido para cinco bancos que firmaron un acuerdo con el CNJ: Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Itaú Unibanco, Nubank y XP Investimentos. El CNJ pretende ampliar gradualmente la medida a todo el sistema financiero.
Además de reducir el tiempo, el nuevo sistema aumentó la duración de los bloqueos. Anteriormente, el bloqueo sólo afectaba al saldo disponible al momento de la orden judicial. Ahora, la determinación podrá permanecer activa hasta por un año, permitiendo que los nuevos depósitos recibidos por el deudor también se retengan automáticamente hasta alcanzar el monto de la deuda.
La nueva versión del sistema amplía el poder de seguimiento del Poder Judicial sobre cuentas bancarias y aplicaciones financieras. El CNJ afirma que el objetivo es hacer más rápida y eficiente la recuperación de la deuda y evitar transferencias a cuentas de terceros después de emitida la orden judicial. Para lograrlo, el sistema comenzó a automatizar la comunicación entre los tribunales y las instituciones financieras, reduciendo el tiempo de respuesta de los bancos a unas pocas horas.
reacción rápida
Pese a la ampliación de los bloqueos, la legislación continúa protegiendo salarios, jubilaciones, pensiones y parte de los montos mantenidos en ahorros. Aun así, los expertos advierten de que el nuevo modelo exige una reacción rápida por parte del deudor si los fondos protegidos se ven indebidamente afectados.
En las acciones de cobro, el bloqueo normalmente se determina mediante requerimiento judicial. En este caso, el deudor no recibe notificación previa, práctica autorizada por el Código de Procedimiento Civil.
El objetivo es impedir el movimiento de montos a cuentas de terceros, impidiendo que el deudor tenga tiempo de retirar o transferir los fondos antes de cumplir con la orden judicial. Debido a esto, es común que los deudores sólo se den cuenta del bloqueo cuando intentan realizar operaciones cotidianas, como utilizar una tarjeta de crédito o débito.
Recomendaciones
Luego del bloqueo mediante mandamiento judicial, el Código de Procedimiento Civil determina que el imputado debe ser citado por un funcionario judicial. A partir de entonces, el deudor tiene hasta cinco días para interponer una acción de revisión y solicitar el desbloqueo.
Sin embargo, es necesario demostrar que el valor retenido compromete la supervivencia o que la restricción alcanzó valores protegidos por la legislación. En teoría, el cambio en Sisbajud puede ayudar al deudor porque se da cuenta más rápido del bloqueo. Por otro lado, la agilidad del nuevo modelo exige una búsqueda más rápida de abogado.
La recomendación es seguir los procedimientos legales con regularidad, mantener organizados los comprobantes de ingresos y buscar asesoramiento legal inmediato en caso de bloqueo. Esto se debe a que el monitoreo continuo puede hacer que los salarios y otros depósitos se retengan automáticamente tan pronto como ingresan a la cuenta.
que cambia
• Los bloqueos pueden ocurrir el mismo día de la decisión judicial;
• Los bancos tendrán hasta dos horas para comenzar a restringir valores;
• El seguimiento puede durar hasta un año;
• Los nuevos depósitos pueden bloquearse automáticamente;
• El sistema tendrá dos ventanas de procesamiento diarias: 13:00 y 20:00 horas;
• La Justicia y los bancos intercambiarán información directamente a través del sistema.
como funciona
Anteriormente, el bloqueo sólo afectaba al saldo disponible en la cuenta al momento de la orden judicial.
Ahora, el llamado “bloqueo permanente” mantiene activa la orden hasta por un año. Esto significa que los salarios, transferencias u otros depósitos futuros pueden retenerse automáticamente hasta que se salde la deuda.
Bancos participantes
El proyecto piloto, que duró 18 meses, se inició con cinco instituciones financieras:
• Caixa Económica Federal;
• Banco de Brasil;
• Itaú Unibanco;
• Nubank;
• XP Inversiones.
Después de las pruebas, la expectativa es que el modelo se expanda a todo el sistema financiero.
¿Qué hacer?
Si la cuenta está bloqueada, el consejo es actuar rápidamente:
• Busque un abogado inmediatamente;
• Verifique qué proceso causó el bloqueo;
• Identificar el monto retenido;
• Reunir documentos que acrediten el origen del dinero;
• Solicitar la liberación de valores protegidos por la ley.
Documentos requeridos
Los principales documentos utilizados para solicitar el desbloqueo son:
• Extractos bancarios;
• Recibos de nómina;
• extractos del INSS;
• Comprobante de jubilación;
• Recibos de alquiler;
• Gastos médicos y gastos esenciales.
Valores protegidos
La legislación brasileña protege parte de los ingresos de los deudores. En general no se pueden bloquear:
• Salarios;
• Jubilaciones;
• Pensiones;
• Otros beneficios del INSS;
• Valores de hasta 40 salarios mínimos en ahorro.
Excepciones esperadas
La protección no es absoluta. El Tribunal podrá autorizar el bloqueo en situaciones específicas:
• Deudas por alimentos;
• Préstamos consignados;
• Activos superiores a 50 salarios mínimos.
Originalmente, la legislación permitía el bloqueo de salarios sólo por encima del límite de 50 salarios mínimos. Sin embargo, en abril de 2023, el STJ admitió el embargo parcial de los salarios inferiores a este límite, siempre que no comprometa la subsistencia de la familia.
Cuidado preventivo
Los expertos recomiendan algunas medidas para reducir los riesgos:
• Supervisar los procedimientos judiciales en el CPF;
• Intentar renegociar las deudas antes de su ejecución;
• Separar la cuenta de salario de la cuenta utilizada diariamente;
• Conservar comprobantes de ingresos y transacciones;
• Evitar transferencias a terceros después de conocer el cargo legal.
Los tribunales pueden interpretar que transferir dinero a otras personas para escapar de bloqueos es un fraude de ejecución, lo que puede empeorar la situación del deudor.
