EL Enterrar opera con un costo de fondeo del 64% del CDI (Certificado de Depósito Interbancario), índice que, según la propia institución, puede ser el más bajo de la industria financiera brasileña. Este desempeño se atribuye a una estrategia construida desde 2016, cuando se lanzó el banco minorista digital con una propuesta de cuenta gratuita y completa.
El modelo gratuito atrajo a un gran volumen de clientes comprometidos, que comenzaron a depositar sus recursos en el Inter. Estos recursos se distribuyen entre depósitos a la vista, CDB (Certificado de Depósito Bancario) y LCI (Ley de Crédito Inmobiliario). “Con esto terminamos entregando este mix de costos de financiamiento, súper saludable, al 64% del CDI”, explicó. Alejandro Ricciodirector general del Inter, durante una entrevista con Los números hablan que se transmite este viernes.
Actualmente, entre el 20% y el 30% de la financiación del Inter proviene de depósitos a la vista, que tienen un coste nulo o muy cercano a cero. Otro 15% a 20% proviene de LCI, que también tienen un costo menor que el CDI. El resto está compuesto principalmente por CDB, cuya remuneración ronda el 100% del Certificado. Según Riccio, esta combinación permite al banco mantener un coste de financiación medio equivalente a sólo el 64%.
Ventaja competitiva en crédito.
El bajo costo de financiamiento se destaca como un diferenciador estratégico relevante para operar en el mercado crediticio. La institución reconoce que, en 2012 y 2013, el mayor coste de financiación limitó su capacidad de elegir en qué segmentos competir. Según el consejero delegado, con este porcentaje se puede elegir dónde quiere competir la empresa.
Además de los productos básicos de recaudación de fondos, Inter también opera una plataforma de distribución de inversiones. Según los datos presentados, uno de cada cinco brasileños que tienen Tesorería directa lo hacen a través del Inter, y aproximadamente el 16% de los CPF con fondos inmobiliarios también utilizan la plataforma de la institución.
Estrategias del Principado
El Inter también cuenta con 44 millones de clientes, de los cuales 25,8 millones se consideran activos, lo que equivale a una tasa de activación del 56,8%. Con esta base consolidada, la estrategia de la institución dejó de ser la expansión acelerada del número de usuarios y pasó a priorizar el llamado principado, convirtiendo al Inter en el banco principal en la vida de cada cliente. Según Riccio, la empresa evolucionó de un banco digital a un ecosistema con más de 180 productos y servicios, distribuidos a través de canales como la aplicación y WhatsApp. El objetivo es ampliar la relación con quienes ya son clientes, aumentando el uso de la plataforma y la generación de ingresos.
Para ello, el banco utiliza el Sietesu plataforma de inteligencia artificial, encargada de personalizar las ofertas según el perfil de cada usuario. “Nos hiperpersonalizamos con una serie de modelos de propensión a hacer la oferta adecuada al cliente adecuado, en el momento adecuado”, explicó Riccio.
el programa Los números hablan es una producción de NeoFeed con el CNN Brasil y es presentado por Marcio Kroehn. Siga los nuevos episodios, quincenalmente, en 19:45en Dinero CNN.
