A principios de este mes, el Banco Central de Argentina informó que el porcentaje de ciudadanos en mora alcanzó su pico más alto en 20 años: 12,1 por ciento en abril.
El think tank Instituto Argentina Grande elaboró un documento que va más allá de las cifras concretas: según su análisis, una de cada cuatro familias no sólo está endeudada, sino que no puede pagar las deudas asumidas para cubrir sus gastos básicos y, al no poder pagar, debe cada vez más.
“Si sus ingresos no mejoran, la gente se endeuda cada vez más y su capacidad de pago sólo empeora”, subraya el documento. “Hoy en día hay 20,7 millones de deudores, de los cuales 5,6 millones tienen al menos tres meses de retraso en sus pagos”.
Utilizando datos de la Encuesta Permanente de Hogares (EPH) del INDEC, el informe continúa: “Las deudas de las personas permiten ver que no pueden pagar sus deudas y que entran en números rojos no para comprar una casa o un auto sino para ir al supermercado, arreglar el auto, comprar ropa y financiar gastos corrientes en general”.
El estudio pone el foco en un universo diferente al analizado por el Banco Central, explicando que esta forma de medir la morosidad es un buen indicador para los bancos “porque mide la salud financiera del sistema” al señalar cuánto dinero se debe recaudar y no se está recibiendo sin contemplar lo que está sucediendo con las familias.
“Dado que muchos de los morosos deben pequeñas sumas, el indicador de atrasos del Banco Central subestima el impacto social: esas deudas, al diluirse en el volumen total de dinero, invisibilizan a miles de personas que están siendo asfixiadas financieramente”, dice el informe.
Los atrasos irreparables van en aumento
Las deudas irrecuperables (con pagos retrasados al menos un año) representan el 16,8 por ciento del total: unos 3,3 millones de argentinos.
Cuanto más pasa el tiempo, mayor es la deuda. El estudio detalla que, por ejemplo, los endeudados desde al menos el año pasado adeudan en promedio más de 1,6 millones de pesos, mientras que aquellos con atrasos en sus pagos entre seis y 12 meses están en números rojos en promedio 677.000 pesos. En el último año, 2,5 millones de deudores han caído en mora.
Para escapar de la deuda, algunos utilizarán sus bonos de mitad de año. Según una encuesta de Focus Market, el 23 por ciento de los argentinos destinará ese dinero extra a cancelar obligaciones de corto plazo, “especialmente tarjetas de crédito y compra a plazos”.
Esta es una cifra en sí misma considerando que a mediados de 2025, quienes afirmaban que utilizarían su bono de mitad de año para ese fin eran sólo nueve por ciento de los encuestados.
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