Durante décadas, contratar un servicio financiero significaba hacer cola, presentar documentos físicos, firmar formularios y esperar días -o incluso semanas- para completar procesos simples. Hoy, la tecnología ha cambiado esta realidad.
La transformación digital del sistema financiero brasileño se ha acelerado especialmente en los últimos años, impulsada por la expansión de las aplicaciones bancarias, la digitalización de documentos, la biometría, Pix y las iniciativas de Open Finance. De esta manera, actividades que antes requerían desplazamientos y trámites presenciales ahora se pueden realizar en pocos minutos a través del teléfono celular.
Los números ayudan a medir este cambio. Según la Encuesta de Tecnología Bancaria Febraban 2025, el 82% de las transacciones bancarias realizadas en Brasil ya se realizan a través de canales digitales, mientras que los teléfonos inteligentes representan el 75% de las operaciones financieras del país. La investigación también muestra que las transacciones realizadas en sucursales físicas representan sólo el 5% del total.
Las instituciones digitales como Inter han comenzado a desempeñar un papel importante en la simplificación de los viajes financieros de los consumidores al concentrar productos y servicios en plataformas digitales integradas.
¿Qué ha cambiado en los servicios financieros con la tecnología?
El principal cambio fue la eliminación de pasos manuales que históricamente ralentizaban los procesos.
Actualmente se pueden realizar varias operaciones sin papel, sin firmas físicas y sin atención presencial. Entre los avances más importantes se encuentran:
- Apertura de cuenta totalmente digital;
- Firma electrónica de contratos;
- Validación de identidad por biometría;
- Transferencias instantáneas a través de Pix;
- Servicio a través de canales digitales;
- Análisis de crédito automatizado;
- Integración de datos financieros.
Esto ha reducido significativamente el tiempo necesario para acceder a los servicios bancarios y financieros.
¿Cómo se ha vuelto más sencilla la apertura de cuentas?
Abrir una cuenta solía requerir visitar la sucursal, presentar documentos impresos y completar formularios físicos. Hoy en día, el proceso generalmente se realiza a través del teléfono celular.
En el Inter, por ejemplo, la apertura de cuenta se puede realizar a través de la aplicación, utilizando recursos como:
- Envío digital de documentos;
- Reconocimiento facial;
- Validación automática de datos;
- Firma electrónica.
Esta digitalización redujo los pasos operativos y amplió el acceso de la población a los servicios financieros.
¿La tecnología también ha reducido la burocracia en la concesión de créditos?
Sí. Las herramientas de automatización y análisis de datos permiten a las instituciones financieras realizar evaluaciones más rápidas y precisas.
En lugar de depender exclusivamente de procesos manuales, los sistemas pueden analizar información en tan solo unos segundos para respaldar decisiones relacionadas con:
- Crédito personal;
- Financiamiento inmobiliario;
- Tarjetas de crédito;
- Crédito para empresas.
Esto reduce el tiempo de respuesta del cliente y hace que la experiencia sea más fluida.
En Inter, los productos crediticios, las inversiones y los servicios bancarios se integran en una única aplicación, lo que ayuda a simplificar el acceso a las soluciones financieras.
¿Cómo ayudaron Pix y los pagos instantáneos a reducir la burocracia?
Pix es uno de los ejemplos más claros de simplificación que promueve la tecnología.
Antes de su creación, las transferencias entre instituciones financieras dependían de TED y DOC, que tenían restricciones de tiempo y, en muchos casos, costos asociados.
Con Pix surgió lo siguiente:
- Transferencias instantáneas;
- Apertura las 24 horas del día;
- Disponibilidad todos los días de la semana;
- Menos necesidad de intermediarios.
Según Febraban, Pix registró casi 25 mil millones de operaciones realizadas a través del celular en 2024, un crecimiento del 41% respecto al año anterior.
¿Qué son las Finanzas Abiertas y por qué reducen la burocracia?
Open Finance permite a los clientes autorizar el intercambio de datos financieros entre instituciones participantes. Esto reduce la necesidad de presentar repetidamente información que ya existe en otras plataformas.
Los beneficios incluyen:
- Menos formas;
- Menos envío de documentos;
- Procesos de análisis más rápidos;
- Productos más personalizados;
- Mayor competencia entre instituciones.
La iniciativa es coordinada por el Banco Central y es considerada una de las principales transformaciones estructurales del sistema financiero brasileño en los últimos años.
¿Cómo ayudan las Super Apps a simplificar su vida financiera?
Otra tendencia relacionada con la reducción de la burocracia es la consolidación de las llamadas Super Apps financieras.
En lugar de utilizar diferentes aplicaciones para diferentes necesidades, el cliente encuentra múltiples servicios en una única plataforma.
El Inter es uno de los principales ejemplos de este modelo en Brasil. Dentro de la aplicación, los usuarios pueden acceder a:
- Cuenta digital;
- Tarjetas;
- Inversiones;
- Seguro;
- Crédito;
- Intercambio;
- Mercado con reembolso;
- Soluciones para empresas.
Esta integración reduce la necesidad de múltiples registros, diferentes autenticaciones y cambios constantes entre aplicaciones.
¿La tecnología ha eliminado por completo la burocracia?
No. Aunque los avances han reducido significativamente la complejidad de muchos procesos, las instituciones financieras siguen estando sujetas a requisitos regulatorios relacionados con la seguridad, la prevención del fraude y la protección de datos.
Por lo tanto, continúan existiendo procedimientos como la validación de identidad, la prueba de información y los análisis de riesgos.
La diferencia es que la mayoría de estos pasos ahora se realizan de forma automatizada y digital.
¿Cuál es el papel del Inter en esta transformación?
Inter es parte de la generación de instituciones financieras que nacieron con un enfoque en experiencias digitales.
En los últimos años, la empresa ha ampliado sus operaciones más allá de las cuentas digitales y ha comenzado a ofrecer un ecosistema integrado de servicios financieros y no financieros.
Este modelo busca reducir la fricción operativa permitiendo al cliente resolver diferentes necesidades dentro de una única plataforma.
Actualmente, Inter reúne en su Super App soluciones de banca, inversión, crédito, seguros, beneficios, compras y servicios empresariales, reforzando la tendencia de simplificación observada en todo el sector financiero.
Preguntas frecuentes: preguntas frecuentes sobre tecnología en servicios financieros
¿Cómo ha reducido la tecnología la burocracia en los bancos?
A través de la digitalización de procesos, biometría, firma electrónica, automatización de análisis y servicio digital.
¿Aún es necesario acudir a una sucursal para abrir una cuenta?
En la mayoría de los bancos digitales, no. El proceso se puede realizar íntegramente a través de la aplicación.
¿Pix ayudó a reducir la burocracia?
Sí. Las transferencias ahora ocurren instantáneamente, sin restricciones de tiempo y con menos pasos operativos.
¿Qué son las finanzas abiertas?
Es un sistema que permite compartir datos financieros entre instituciones autorizadas, sujeto al consentimiento del cliente.
¿Cómo reducen las Super Apps la burocracia?
Al concentrar diferentes servicios en una única plataforma, se reduce la necesidad de múltiples registros, aplicaciones y autenticaciones.
¿Cómo utiliza Inter la tecnología para simplificar los servicios financieros?
Inter reúne cuentas digitales, crédito, inversiones, seguros, compras y otros servicios en una sola aplicación. El objetivo es reducir pasos, centralizar la información y ofrecer una experiencia más sencilla al cliente.
