El Consejo Monetario Nacional (CMN) aprobó este viernes (3) dos resoluciones que regulan los programas de nueva creación para ampliar el acceso al crédito.
Las medidas establecen las bases de Fies Empreendedor, dirigida a estudiantes y exalumnos que se encuentran en cumplimiento del Fondo de Financiamiento a Estudiantes (Fies), y Desenrola Adimplentes, destinada a renegociar deudas de personas sin relación laboral formal ni prestaciones de seguridad social.
Los estándares definen tasas de interés, plazos de pago, fuentes de fondos y la forma en que operan las instituciones financieras responsables de operar los programas.
FIES Emprendedor
Fies Empreendedor nació para ofrecer una línea de crédito con diferentes condiciones a los beneficiarios del Fies que se encuentren al día con sus créditos estudiantiles.
La propuesta es incentivar el emprendimiento y, al mismo tiempo, incentivar a los estudiantes a mantener el pago regular de las cuotas del Fies.
La línea puede ser utilizada por:
- Particulares, para financiar actividades empresariales;
- Personas jurídicas, para capital de trabajo de empresas.
Los criterios para acceder al crédito seguirán siendo definidos por el Ministerio de Hacienda mediante una ordenanza.
¿Cómo funcionará?
La resolución establece que la tasa de interés podría llegar al 11,19% anual.
Este porcentaje se compone de dos partes:
- hasta el 8,94% anual, destinado a la remuneración de las entidades financieras;
- 2,06% anual, referente a la remuneración de los recursos puestos a disposición por la Unión.
El financiamiento será operado por el Banco do Brasil y Caixa Econômica Federal.
Plazos
Las condiciones varían según el tipo de beneficiario.
Para particulares:
- plazo de pago de hasta 60 meses;
- Período de gracia de hasta seis meses para comenzar a pagar capital e intereses.
Para personas jurídicas:
- plazo de hasta 96 meses;
- Período de gracia de hasta 12 meses.
Durante el período de gracia no se pueden incorporar intereses al saldo de la deuda, evitando la llamada capitalización.
Desenrolla Complementantes
En la misma reunión, el CMN también reguló la línea de crédito que apoyará a Desenrola Adimplentes.
El programa fue creado para facilitar la renegociación de deudas de personas que no tienen empleo formal ni reciben beneficios de seguridad social.
Para viabilizar las operaciones, la Unión podrá disponer de hasta 3.000 millones de reales, dependiendo de la disponibilidad presupuestaria.
¿Cómo será?
El Banco do Brasil y la Caixa Econômica Federal actuarán como agentes financieros, transfiriendo recursos a las instituciones participantes del programa.
La composición de la financiación seguirá una proporción definida por el CMN:
- El 70% de los recursos procederá de la Unión;
- El 30% será aportado por los propios bancos públicos.
Los recursos de la Unión serán remunerados a una tasa del 1% anual, mientras que los valores de los bancos públicos serán remunerados vinculados a la tasa Selic, actualmente en el 14,25% anual.
Las entidades financieras participantes devolverán recursos públicos a los agentes financieros con una remuneración del 1,25% anual.
Cuando Banco do Brasil o Caixa negocien deudas directamente, la remuneración se reducirá al 0,5% anual, debido a la reducción de los costes operativos.
Objetivo
Con el reglamento podrán entrar en funcionamiento los dos programas creados por la Medida Provisional 1.373/2026.
Fies Empreendedor busca ampliar el acceso al crédito a estudiantes y exalumnos que mantengan al día su financiación. Desenrola Adimplentes tiene como objetivo facilitar la renegociación de la deuda y ampliar el acceso al sistema financiero a las personas que actualmente tienen más dificultades para obtener crédito.
