Esta historia es parte del programa Make It’s de CNBC. dinero del milenio Una serie que detalla cómo las personas de todo el mundo ganan, gastan y ahorran su dinero.
Como muchas historias de inmigrantes en Estados Unidos, Hossam Sheikh comienza con un viaje al oeste con una suma relativamente pequeña en el bolsillo: 2.000 dólares. Cuando llegó a Orlando, Florida, en 2016, el propietario quería tres cuotas de su alquiler mensual de $600 por adelantado.
Eso no le dejó a Sheikh mucho margen de maniobra financiera, especialmente porque una vez que comenzó a trabajar, ganaba sólo $1,400 al mes como asistente de enseñanza en la Universidad de Florida Central.
Quizás aquí es donde su historia comienza a diferir de la norma: Sheikh llegó a Estados Unidos para realizar un doctorado en informática con especialización en inteligencia artificial y aprendizaje automático.
Fue una medida que Sheikh, que ahora tiene 33 años, pensó que sería rentable, incluso si eso significaba aguantarla durante unos años. «Mi vida financiera como estudiante de doctorado era un desastre», dijo a CNBC Make It.
Del salario mensual que recibía durante nueve meses al año, Sheikh asignaba 600 dólares al alquiler y otros 400 dólares a la comida, e invertía la mayor cantidad posible del resto en ahorros.
“Viví literalmente por debajo del umbral de pobreza durante unos cuatro años, pero fue una buena experiencia”, dice. «Si tuviera que elegir hacer un doctorado nuevamente, para estar en el punto de mi vida en el que me encuentro ahora, definitivamente lo elegiría otra vez».
Hossam Sheikh, de 33 años, gana alrededor de 250.000 dólares al año como científico investigador de inteligencia artificial.
Clint Boland
Desde el inicio del Ph.D. Hasta el comienzo de su pasantía, Sheikh estima que había podido recaudar unos 10.000 dólares. Hoy en día, lo que ahorra avergüenza esa cifra.
En mayo de 2020, Sheikh comenzó una pasantía en Intel Labs, que después de unos siete meses se convertiría en un puesto de tiempo completo como científico investigador.
Además de su salario base anual de 187.000 dólares, Sheikh recibe bonificaciones y compensación en acciones, lo que le permitirá ganar unos 250.000 dólares en 2023. Desde principios de año hasta julio, entre contribuciones a sus cuentas de inversión personales 401(k), plan de acciones para empleados y cuenta de ahorros para la salud, Sheikh ahorró $87,000.
La relación del jeque con el dinero no siempre fue tan sencilla. Dice que creció en una familia de clase media en Lahore, Pakistán, y que las finanzas eran un tema de discusión constante.
Las preguntas sobre cómo conseguir suficiente dinero y cómo ganar más «no eran realmente un tema candente. Fue el tema más discutido en la casa todo el tiempo», dice Sheikh.
Durante la mayor parte de su vida, el principal objetivo de Sheikh fue trabajar en empleos mejor remunerados y ser disciplinado en la forma en que gastaba el dinero.
«Nunca en mi vida me he ido de vacaciones, ni siquiera cuando era niño. No sé qué son unas vacaciones», afirma. «Básicamente estábamos enfocados en las necesidades todo el tiempo. Sentí que estaba programado para buscar siempre las necesidades».
Para el jeque, esto significaba alimentarse, albergarse y vestirse mientras continuaba su educación. Obtuvo una licenciatura en ingeniería informática de la Universidad de Lahore en 2012 y luego realizó directamente una maestría en ciencias informáticas avanzadas e inteligencia artificial en la Universidad de Manchester. Después de un breve período en Pakistán, se fue a los Estados Unidos para realizar su doctorado.
“Pasé la mayor parte de mi juventud, cuando tenía 20 años, en la educación”, dice. Debido a que estaba tan concentrado en vivir frugalmente y nunca dejar que las deudas se acumularan, “nunca lo disfruté realmente”.
Sheikh ha comprado tres automóviles desde que se mudó a Orlando, negociando cada vez una tasa de interés alta y un precio de venta bajo. Por lo general, se pagan en su totalidad en unos pocos meses.
Clint Boland
Hoy en día, encuentra las cosas más divertidas.
Con su salario de tiempo completo en Intel, Sheikh tardó solo seis meses en ahorrar $60,000, suficiente para el pago inicial de una casa de 6 habitaciones en Orlando, que compró en 2021. Comparte su casa con sus dos gatos: Deborah y Donatella. y Diana Wintour, y a veces alquila habitaciones a estudiantes graduados de la UCF para ayudarlos con el pago mensual de su hipoteca de $2,300.
Su coche, el tercero que posee desde 2021 después de dos permutas, está totalmente pagado. Cada vez que compra, negocia una tasa de interés más alta sobre el préstamo de su automóvil a cambio de que el concesionario reduzca el precio de venta. Una vez firmado el acuerdo, liquida todo el saldo del préstamo en unos pocos meses.
Sheikh administra sus gastos con seis tarjetas de crédito con la esperanza de maximizar sus recompensas.
Se podría perdonar a los observadores por pensar que el jeque trata la gestión del dinero como un juego en estos días. Piensa las cosas de forma un poco más científica: «Para mí, diría que es un problema de optimización».
Así gastó el jeque su dinero en julio de 2023.
- Vivienda y comodidades: $2,728 entre pago de hipoteca, cuotas de asociación de propietarios, facturas de internet, agua y luz
- Mejoras para el hogar: $2,329 para materiales y herramientas para proyectos caseros de bricolaje
- Ahorrar e invertir: Se depositaron $905 en sus cuentas 401(k), HSA y ESPP.
- alimento: $611 en comestibles y cenas
- cuidado de la salud: $330 para tratamiento médico y recetas
- comunicaciones: $289 en seguro de auto, gasolina y peajes
- Disponible: $213 por el boleto de avión, además de algunas compras varias para su madre, quien lo visitó y se quedó con él en julio.
- Mascotas: $165 en comida y suministros para sus gatos
- Suscripciones y Membresías: $41 por membresía de gimnasio, música de Amazon y almacenamiento de Google. Otras suscripciones, como Peacock y Walmart+, están incluidas en los beneficios de su tarjeta de crédito.
- teléfono: $23
Dos elementos que se encuentran en la parte superior de la lista pueden sorprenderle: la cantidad relativamente pequeña que el jeque puso en sus ahorros en julio y la gran cantidad que gastó en mejoras en el hogar.
Algunos de los ahorros del jeque se ponen en piloto automático en forma de deducciones de nómina. Cada período de pago, Sheikh aporta el 15% de sus ingresos al programa de compra de acciones para empleados de Intel, lo que le permite comprar acciones de su empresa con un descuento del 15% sobre el precio de mercado.
Para recibir la contribución equivalente máxima ofrecida por su empleador, Sheikh aporta el 5% a su 401(k). También está inscrito en un plan de salud con deducible alto, un tipo de plan de seguro que permite a los empleados contribuir a una cuenta de ahorros para la salud con ventajas impositivas. El jeque esconde el 2% de su salario en su propia cuenta.
El jeque realiza otras aportaciones a sus cuentas de jubilación a intervalos irregulares a lo largo del año. En febrero, por ejemplo, compró 40.000 dólares en certificados de depósito con diferentes fechas de vencimiento. En abril, depositó 10.000 dólares en su cuenta personal de corretaje.
Finalmente, su objetivo es ahorrar al menos 100.000 dólares al año en sus cuentas de inversión. Luego, una vez que tenga en cuenta otras necesidades, como vivienda, servicios públicos y transporte, estará feliz de gastar en cosas divertidas.
La versión divertida de Sheikh significa muchos viajes a Home Depot y Lowe’s. Cuando no está trabajando en el aprendizaje automático, probablemente esté trabajando en la casa. Su último proyecto: una pasarela de adoquines para el patio con accesorios de iluminación. Su favorito de todos los tiempos: una puerta para sus gatos diseñada para parecerse a un castillo en miniatura.
El proyecto de bricolaje favorito de Sheikh: la puerta para gatos, que se muestra aquí siendo utilizada por Deborah Donatella, uno de los dos gatos que posee.
Clint Boland
«Lo que más disfruto es que me encanta construir cosas con mis manos. Esto me da mucho placer», dice Sheikh. «Ver algo en forma física me produce mucho placer. Por eso trato de construirlo todo yo mismo desde cero».
A veces esto requiere herramientas o materiales especializados. No importa, dice Sheikh: «Hace poco compré una máquina cortadora de piedra para cortar tres piedras con una placa de diamante. Todo el proceso me costó unos 500 dólares. Sólo la usé una vez y todavía está en mi garaje».
El mismo enfoque se aplica a la preparación de comidas. Sheikh está feliz de comprar ingredientes gourmet o utensilios de cocina si eso le permite recrear recetas de restaurantes con estrellas Michelin.
«Para mí, siempre hay un plato que he estado intentando recrear durante dos o tres semanas», dice. “Entonces, hasta llegar al punto de satisfacción, este plato se convierte en mi obsesión”.
El enorme ahorro total anual del jeque es un paso hacia su objetivo final de ahorrar 10 millones de dólares. Una vez que alcance esa cifra, espera jubilarse anticipadamente y vivir de los retiros de sus inversiones.
Esto significa finalmente conseguir esas vacaciones.
“Un objetivo que siempre he tenido fue comprar una casa rodante grande y recorrer los Estados Unidos en cada ciudad o estado que pudiera”, dice. Tener 10 millones de dólares “me permitirá viajar tanto como sea posible sin sacrificar la calidad de vida”.
Sheikh es un gran ahorrador, pero también es un feliz gastador cuando se trata de herramientas y útiles para proyectos de bricolaje y preparación de comidas gourmet.
Clint Boland
Aún faltan varios años para esto. A mediados de agosto, los activos en las cuentas de inversión del jeque ascendían a unos 270.000 dólares.
Mientras tanto, Sheikh espera ampliar su vida social (varios de sus amigos y colegas se han mudado fuera del área de Orlando, donde todavía trabaja desde casa) y continuar su investigación, que le resulta convincente, pero que no cambia el mundo.
“A diferencia de la mayoría de la gente [in high-power STEM fields]»No tengo ningún objetivo elevado para resolver el hambre en el mundo o resolver el cáncer», dice. Dadas las dificultades que ha supuesto llegar a donde está ahora, «creo que he trabajado mucho. En cuanto a mí, sólo quiero disfrutar el resto de mi vida».
¿Cuál es su desglose presupuestario? Comparte tu historia con nosotros Para tener la oportunidad de aparecer en una futura entrega.
No te pierdas: ¿Quieres ser más inteligente y tener más éxito en tu dinero, tu trabajo y tu vida? ¡Suscríbete a nuestro nuevo boletín!
¿Quieres ganar más y conseguir el trabajo de tus sueños? Únase a CNBC Make It: el evento virtual gratuito de Your Money el 17 de octubre a la 1 p. m., hora del Este, para aprender cómo mejorar sus habilidades de entrevista y negociación, desarrollar su carrera ideal, aumentar sus ingresos y hacer crecer su patrimonio. Registro Gratis hoy.
